لماذا تسعى الشركات والأفراد لفتح حساب في أوروبا؟ دعنا نسلط الضوء على بعض النقاط:
- الثقة في النظام المصرفي الأوروبي أعلى منها في روسيا ، وأوكرانيا ، وبيلاروسيا وغيرها ؛
- يعد امتلاك حساب في أوروبا ميزة إضافية لسمعتك ؛
- يسمح لك الحساب في أوروبا بتقليل التكاليف عند العمل مع العملاء والشركاء الأوروبيين ؛
- يسهل على الأفراد شراء العقارات وغيرها من الممتلكات ؛
- الحصول على قروض أرخص ؛
- في الاتحاد الأوروبي ، يوجد تأمين على الودائع يصل إلى 100000 يورو ؛
- الوصول المباشر إلى العملة.
يتم فتح الحساب بزيارة شخصية وعن بعد. مطلوب الاكتشاف عن بعد عندما لا يكون هناك وقت لزيارة شخصية. أو عند إغلاق الحدود كما في حالة فيروس كورونا.
كيفية فتح حساب أوروبي عن بعد: طرق فتح حساب
هناك طريقتان رئيسيتان لفتح حساب عن بعد:
- من خلال فرع بنك أجنبي في بلدك - تحتاج إلى فتح حساب ليس في فرع ، ولكن في الخارج. عليك أن تسأل الموظفين عن هذا بشكل منفصل.
- من خلال الإنترنت ، في معظم الحالات بمساعدة الخبراء الذين يقدمون هذه الخدمات - سواء التوصية بعميل جديد للبنك أو المساعدة المهنية في إعداد المستندات وتقديم طلب العمل هنا.
الطريقة الثالثة ، والتي لم تنتشر بشكل أكبر بين البنوك ، ولكنها متوفرة بشكل كبير في أنظمة الدفع ، هي فتح حساب مباشرة من خلال موقع المؤسسة.
أنواع الحسابات بالخارج
عند فتح حساب بالخارج ، يجب أن تتذكر أن هناك ثلاثة أنواع على الأقل منها:
- الحساب الجاري للمعاملات القائمة ؛
- حسابات التوفير أو الودائع - للادخار المتوسط والطويل الأجل ؛
- حساب الاستثمار - لشراء الأصول والاستثمارات المختلفة بشكل عام (باستثناء الوديعة).
أيضًا ، يمكن أن يكون للحسابات مهام محددة ، على سبيل المثال ، حساب معاملات - يتم فتحها لمهام محددة وعادة ما تكون غير موجودة لفترة طويلة.
الفروق بين الحساب الأوروبي للأفراد والكيانات القانونية
يمكن للأفراد والكيانات القانونية فتح حساب في الخارج ، بما في ذلك في أوروبا. علاوة على ذلك ، يمكنك فتح حساب لأي غرض: للتسويات أو الاستثمارات أو الادخار.
الفرق الرئيسي هو أنه يمكن إجراء العديد من المعاملات من خلال الحساب الجاري للشركة. لا يمكن للأفراد في معظم الحالات استخدام حساباتهم الأجنبية للأنشطة التجارية. عدد كبير من المعاملات سيثير الشكوك ، خاصة إذا لم يتم تحذير البنك بشأنها مسبقًا.
الاختلاف التالي هو المستندات.
يتعين على الأفراد تقديم:
- نسخة مصدقة من جواز سفرك ؛
- إثبات عنوان السكن (فاتورة مرافق) ؛
- إثبات شرعية مصدر الأموال (الإقرار الضريبي ، اتفاقيات شراء العقارات ، إلخ) ؛
- في بعض الحالات ، تطلب البنوك توصيات من البنوك الأخرى ، من المهنيين ، سيرة ذاتية لمقدم الطلب.
يمكن للشركات فتح حساب إذا قدمت:
- المستندات القانونية (مذكرة ، ميثاق ، إلخ) ؛
- المستندات الشخصية لأصحاب ومديري الشركة ؛
- خطة العمل والتقارير (إن وجدت) ؛
- وصف أنشطة الشركة.
- وجود عملاء ومقاولين محليين - في بعض البلدان ، من المستحيل عمومًا فتح حساب بدون هذا ؛
- تأكيد موثق للتواجد في بلد التسجيل (المحطات الفرعية) - تتطلب العديد من البنوك الأوروبية عقد إيجار ، واتفاقيات مع الموظفين ، وما إلى ذلك ؛
- معلومات حول النشاط المستقبلي على الحساب: حجم التداول ، متوسط حجم التداول ؛ مهتم أيضًا بالشركاء الرئيسيين والمقاولين والعملاء الكبار.
في كلتا الحالتين ، يجب ترجمة المستندات إلى اللغة الإنجليزية أو إلى لغة البلد الذي تفتح فيه الحساب. من حيث المبدأ ، الترجمة الإنجليزية كافية وهي عالمية. يجب أن تكون بعض المستندات مصدقة و / أو مرتدة.
يمكن فتح حسابات الشركات (الأعمال) والحسابات الشخصية عن بُعد أو بزيارة شخصية. هذا يعتمد إلى حد كبير على البنك الذي تختاره.
على سبيل المثال ، هناك بنوك مستعدة لفتح حسابات عن بُعد للشركات فقط. وهناك من هم على استعداد للعمل عن بعد مع الجميع - بعد فحص شامل بالطبع.
عند فتح حساب عن بعد في أوروبا ، عليك أن تفهم: لن يكون من السهل فتح حساب وكلما زاد تعقيد هيكل الدخل وزادت المخاطر ، زادت فرصة الرفض.
عدد البنوك المستعدة لفتح حسابات لغير المقيمين عن بعد آخذ في الانخفاض. ما لم يعكس وباء الفيروس التاجي هذه العملية إلى حد ما: وافقت بعض البنوك على قبول العملاء إذا تم استيفاء المتطلبات المستندية الإضافية. على سبيل المثال ، ضع علامة أبوستيل تقريبًا على كل شيء ترسله إلى البنك للنظر فيه.
لكن هذا يعتمد على المؤسسة المالية المحددة.
هناك أنظمة دفع وسنتحدث عن الاختلافات بينهما قليلاً أدناه.
الموافقة المسبقة لفتح حسابات في أوروبا
خطر الرفض عند فتح حساب في أوروبا مرتفع للغاية. خاصة إذا كنا نتحدث عن إجراء عن بعد. يمكن للمحققين "اكتشاف" أي خطأ إملائي أو عدم اتساق ، وبدلاً من محاولة اكتشافه ، رفض ببساطة فتح حساب.
لتقليل المخاطر (بالإضافة إلى تكلفة إرسال المستندات ومعالجة المستندات الجديدة التي انتهت صلاحيتها أثناء انتظار القرار) ، نستخدم خدمة الموافقة المسبقة.
خلاصة القول هي أنك ترسل أولاً المستندات في شكل إلكتروني (صور فوتوغرافية ، نسخ ممسوحة ضوئيًا) ، يقوم أحد المتخصصين في البنك بفحصها وإصدار قرار أولي. عادة ، يتم النظر في المستندات في وقت قصير نسبيًا: من يومين إلى أسبوعين. تكلفة الخدمة أقل بعدة مرات من تكلفة طلب فتح حساب.
نتيجة لذلك ، إذا رفضت ، فقد وفرت الوقت وتقدمت بطلب إلى البنك التالي. إذا كانت الإجابة بنعم ، فأنت ترسل النسخ الأصلية وتواصل العمل. لا يزال خطر الرفض قائمًا ، ولكن بعد الموافقة المسبقة ينخفض عدة مرات (في تجربتنا ، بعد الموافقة المسبقة الإيجابية ، قد يرفضون بسبب السلوك غير المتوقع للعميل والأخطاء الواضحة في المستندات).
تُستخدم الموافقة المسبقة أيضًا لفتح حساب بزيارة شخصية: قبل الذهاب إلى البنك ، تتلقى ردًا أوليًا من البنك ، وتوصيات بشأن مستندات إضافية ، وتنطلق بالفعل بمجموعة كاملة.
يوفر الوسطاء المحترفون أيضًا خدمة الموافقة المسبقة: فهم يتواصلون مع البنك ، ويفحصون مستنداتك ، ويكتشفون جميع الأخطاء ويساعدون في تصحيحها أثناء مرحلة الإعداد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم التقدم فورًا إلى بنكين أو ثلاثة بنوك لزيادة فرصة النجاح.
إشعار الحساب الأجنبي
وفقًا للقواعد الحالية ، يتعين على المواطنين الروس إخطار مكتب الضرائب بفتح حساب أجنبي في غضون 30 يومًا. خلاف ذلك ، سيتعين عليك دفع غرامة: 1500-4000 روبل عن الانتهاك الأول و 2500-20000 روبل للخرق الثاني.
أيضًا ، سنويًا قبل 1 يونيو ، يلزم تقديم بيان بحركة الأموال على الحساب. منذ عام 2020 ، أصبحت القواعد الجديدة سارية ولن تحتاج الآن إلى الإبلاغ في حالة استيفاء الشروط التالية:
- يقع الحساب في دولة تعد جزءًا من OECD أو FATF ؛
- المدخرات في الخارج لا تتجاوز 600000 روبل ؛
- (CRS).
كما ذكرنا سابقًا ، من الممكن فتح حساب في بنك أوروبي عن بُعد ، لكن الاختيار محدود والعملية ليست سهلة. أنظمة الدفع أكثر ولاءً للأشخاص الأجانب.
أنظمة الدفع هي خدمات مالية تقدم خدمات بنكية: فتح الحسابات ، والتحويلات ، وتحويل العملات ، وما شابه. هذه هي مشاريع التكنولوجيا المالية مع تراخيص خاصة.
تتيح لك هذه الأنظمة الحصول عمليًا على نفس الخدمة كما هو الحال في البنوك ، ولكن بشكل أسرع وبأسعار معقولة.
لفتح حساب ، مطلوب بشكل أساسي نفس مجموعة المستندات ، وغالبًا ما تكون عمليات المسح كافية. يتم دراسة العميل باستخدام نفس الخوارزميات. لذلك ، يمكنهم رفض فتح حساب ، كما هو الحال في البنك.
تختلف أنظمة الدفع عن ملفات تعريف مختلفة: فبعضها يستهدف مجموعة واسعة من العملاء ، بينما يفضل البعض الآخر العمل مع مشاريع تكنولوجيا المعلومات أو مع الشركات التجارية فقط. حتى أن هناك من هم على استعداد للتعاون مع الشركات الخارجية.
سيسمح لك اختيار النظام الصحيح (بالإضافة إلى البنك) بفتح حساب بشكل أسرع والاحتفاظ به على المدى الطويل - على الأقل لأن المؤسسة ستفهم عملك ومعاملاتك.
يستغرق فتح الحساب في أنظمة الدفع من يوم واحد للأفراد إلى أسبوعين للكيانات القانونية. يستغرق الأمر أحيانًا 10 أيام عمل ، وأحيانًا أقل ، ولكن بشكل عام ، تكون الشروط أكثر قابلية للتنبؤ بها من البنوك ، والتي يمكنها النظر في الطلب لمدة 2-4-6 أشهر وحتى بعد إرسال مستندات إضافية ، يمكنهم الرفض.
بالمناسبة ، لهذا السبب يلجأون إلى خدمات المحترفين - فهم يساعدون في إزالة 90٪ من الأخطاء المعيارية والعثور على 10٪ المتبقية التي تمنع فتح حساب في أوروبا - سواء في البنك أو في نظام الدفع.
حساب أوروبي لشركة أوفشور؟
كان حساب شركة خارجية مشكلة صعبة في السنوات القليلة الماضية. غالبًا ما يكون من المستحيل فتح حساب في الخارج في أوروبا: يحذر البنك عند المدخل من أنه لا يعمل مع الشركات الخارجية أو يمكنه فتح حساب بعملة معينة فقط.
ومع ذلك ، هناك بعض البنوك ، على سبيل المثال ، في مقدونيا أو لوكسمبورغ ، على استعداد للتعاون. في بعض الحالات ، يمكن فتح حساب في أوروبا إذا كان الإيداع الأول في الحساب 100،000 يورو أو أكثر. ولكن بشكل عام ، تعتبر الأعمال المصرفية في أوروبا مهمة صعبة بالنسبة للشركات الخارجية.
هنا تأتي أنظمة الدفع المذكورة للإنقاذ. مرة أخرى ، لا يقبل جميعهم شركات الملاذ الضريبي ، ولكن هناك من هم على استعداد للنظر في الطلبات المقدمة من العملاء المعرضين للمخاطر.
إذا كنت مهتمًا بالخدمات المصرفية على وجه التحديد ، فننصحك بدراسة البنوك الكاريبية. أولاً ، من الممكن فتح شركة وحساب في دولة واحدة وهذا سيزيل قدرًا كبيرًا من الصداع. ثانيًا ، لديهم خبرة كبيرة في هذا النوع من الشركات. بعد ذلك بقليل ، عندما يكون لديك سجل دفع ، وإعداد تقارير وثقة ، يمكنك محاولة فتح حساب في أوروبا. ربما حتى عن بعد.
في منطقة البحر الكاريبي ، يمكن بالتأكيد فتح حساب عن بُعد.
أين تفتح حساب أوروبي عن بعد؟
على الرغم من كل الصعوبات ، فمن الممكن فتح حساب في أوروبا. فيما يلي عدد قليل من البلدان مع شرح موجز.
افتح حسابًا أوروبيًا في لاتفيا
كان من السهل فتح حسابات مصرفية في لاتفيا منذ أوائل التسعينيات. يمكن حتى أن يتم ذلك مباشرة عبر الإنترنت. ومع ذلك ، منذ عام 2018 ، أصبح فتح حساب لغير المقيمين أكثر صعوبة ، ولا سيما للمهاجرين وأصحاب الشركات الأجنبية من رابطة الدول المستقلة. يعتبرون عملاء محفوفين بالمخاطر.
مخرج؟ الودائع الكبيرة ، والتحضيرات المضنية ، بالإضافة إلى فتح شركة محلية أو مكتب تمثيلي - هذا يبسط مسألة فتح حساب في أي بلد.
افتح حساب أوروبي في قبرص
قبرص هي اختصاص شعبي آخر لفتح الحسابات. ومرة أخرى ، حتى وقت قريب. بعد التدقيق من قبل المتخصصين الأمريكيين ، بدأت بنوك قبرص بنشاط إغلاق الحسابات الحالية وتجعل من الصعب فتح حسابات جديدة.
تمتلك قبرص أنظمة دفع مثيرة للاهتمام لمشاريع تكنولوجيا المعلومات ، ولكن بشكل عام ، الأمر يستحق فتح حساب هنا إذا كنت تركز على شركة محلية (شركة).
افتح حسابًا أوروبيًا في المملكة المتحدة
من الصعب فتح حساب مصرفي في المملكة المتحدة لشركة أجنبية لا تخطط للعمل في المملكة المتحدة. ولكن هناك أنظمة دفع جيدة وموثوقة ومطلوبة بشدة. يتم فتح الحسابات بسرعة كبيرة ، فهي تعمل بثبات.
افتح حسابًا أوروبيًا في البرتغال
إذا كنت تريد فتح حساب والعمل بسلام ، فعليك التفكير في البرتغال. قد تبدو إجراءات فتح الحساب مربكة ، ولكن بعد ذلك يمكنك التركيز على عملك.
في الوقت نفسه ، هناك فرصة لفتح حساب للشركات الخارجية ، على الرغم من أن المجموعة الرئيسية للشركات هي من الاتحاد الأوروبي وتلك التي تخطط للعمل بطريقة أو بأخرى في البرتغال.
افتح حساب أوروبي في صربيا
صربيا ليست عضوًا في الاتحاد الأوروبي ، لكنها تقدم تأمينًا على الودائع ، وحتى الآن لا يوجد تبادل CRS ، والخدمات المصرفية المتطورة والقدرة على فتح حسابات عن بعد للشركات والفروع المحلية. هيكل مثير للاهتمام بشكل خاص له فروع: يمكنك فتحه لشركة أجنبية ، بما في ذلك شركة خارجية ، وفتح حساب لفرع ، وسيستغرق كل هذا من أسبوعين مع الإعداد المناسب.
افتح حسابًا أوروبيًا في جمهورية التشيك
في جمهورية التشيك ، لا يحبون فتح الحسابات عن بُعد ، حتى الشركات المحلية يجب أن يكون لها مدير محلي حتى لا تكون هناك أسئلة. ولكن مرة أخرى ، يتم إنقاذ أنظمة الدفع - فهي تعمل مع الشركات في جميع أنحاء العالم وتقدم خدمة عالية الجودة.
افتح حسابًا أوروبيًا في سويسرا
سويسرا هي سلطة قضائية مصرفية أساسية. الحيادية وجودة الخدمة والسرية المصرفية خلقت سمعة لا تتزعزع. اليوم ، هناك بعض التغييرات ، على وجه الخصوص ، حصلت الخدمات الضريبية على الوصول إلى البيانات المصرفية في إطار التبادل التلقائي. ومع ذلك ، ظلت الخدمة كما هي.
من الممكن فتح حساب في سويسرا عن بُعد ، تقريبًا ، في حالتين: إذا كان بنك معين يدعم فتح حساب عن بُعد (وليس هناك الكثير منهم ، في الواقع ، هناك واحد فقط) وإذا كنت تخطط لاستثمار مبالغ كبيرة - من 500000 يورو. ثم هناك فرصة أن يأتي المصرفي لزيارتك بنفسه. إذا لم يتم إغلاق الحدود.
لكن الشركات التي لها وجود فعلي في بلد التسجيل وتحتفظ بالسجلات فقط هي التي يمكنها التقدم لفتح حساب في سويسرا.
بشكل عام ، تعد سويسرا وجهة مثيرة للاهتمام للغاية لفتح حساب ، على الأقل بسبب الخبرة الواسعة ، فضلاً عن الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات والفرص.
افتح حسابًا أوروبيًا في لوكسمبورغ
هذه الولاية القضائية التي تحظى بشعبية في المقام الأول مع الأفراد الأثرياء. هنا يمكنك فتح حساب لأغراض شخصية وشركات. إنها أكثر تكلفة من أي مكان آخر ، لكن جودة الخدمة وحماية الخصوصية والخبرة المصرفية تحظى باهتمام أصحاب رأس المال في جميع أنحاء العالم.
افتح حسابًا أوروبيًا في ليختنشتاين
ودولة أوروبية أخرى حيث يمكنك فتح حساب شركة. يمكن للشركات من المملكة المتحدة وجبل طارق وغيرها من الولايات القضائية الاعتماد على فرصة فتح حساب هنا ، مع مراعاة حقيقة أنه ، كما هو الحال في البنوك الأوروبية الأخرى ، يلزم التواجد الوثائقي في بلد التسجيل.
بالطبع ، ستكون هناك حاجة إلى إعداد دقيق ، لكن البنوك المحلية على الأقل لا ترفض على الفور.
فكيف تفتح حساب مع أوروبا عن بعد؟
لفتح حساب في الاتحاد الأوروبي ، عليك التفكير في:
- أين يقع عملك ، ماذا يفعل ، ما هو حجم أعماله ؛
- اختر مصرفًا أو نظام دفع يفتح ، من حيث المبدأ ، حسابات عن بُعد ويتناسب مع مهامك. يمكنك البحث عنها بنفسك أو الاتصال على الفور بأخصائي ؛
- يعد إعداد المستندات أهم مرحلة. أي أخطاء هنا يمكن أن تؤدي على الفور إلى الفشل ؛
- التعاون بنشاط مع مؤسسة مالية ، والإجابة على الأسئلة ؛
- بعد الحصول على حق الوصول ، تصرف في إطار القواعد ، وإذا تغير شيء ما في عملك أو تم التخطيط لمعاملة غير نمطية ، فاحذر من ذلك مقدمًا حتى لا يتم تجميد الحساب وإغلاقه.
هل فتحت حسابات في أوروبا؟ أي البنوك تذهب للقاء الشركات غير المقيمة؟ ما الصعوبات التي واجهتها؟ اكتب في التعليقات