فيما يلي متوسط الاستثمارات السنوية في تكنولوجيا المعلومات للعديد من أكبر البنوك الأوروبية:
BNP Paribas - 7.1 مليار دولار
HSBC - 6.0 مليار دولار
Societe Generale - 4.7 مليار دولار
Deutsche Bank - 4.5 مليار دولار
UBS - 3.5 مليار دولار
Barclays - 3.5 مليار
RBS - 2.9 مليار دولار
Credit Suisse - 2.9 مليار دولار
Commerzbank - 1.4 مليار دولار.
هذه هي تكلفة أقسام تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها والاستحواذ على منتجات طرف ثالث. تفوقت المراكز الأربعة الأولى مجتمعة على شركة Google (Alphabet Inc.) بمبلغ 21.4 مليار دولار ،
ويتردد اتجاه الرقمنة باستمرار في الأخبار. على سبيل المثال ، حول إعادة الهيكلة الداخليةدويتشه بنك ، ونتيجة لذلك فقد 975 شخصًا وظائفهم المعتادة كتجار ومصرفيين. في الوقت نفسه ، يعمل نصف موظفي البنك في تكنولوجيا المعلومات. أو دخل بنك TSB البريطاني في شراكة مع IBM Services لنشر التكنولوجيا السحابية وتحويل الأولى إلى عمل رقمي حقيقي. تقدر ميزانية المشروع بـ 120 مليون جنيه إسترليني.
لا أعرف عنك ، لكن بالنسبة لي فهي ليست 120 مليون جنيه إسترليني فقط ، ولكن "120 مليون جنيه إسترليني ، كارل!"
تتناول هذه المقالة ما تريده البنوك الأوروبية في مجال تكنولوجيا المعلومات. هذه أخبار جيدة لك ولي (IT Schnick). أشارك معلومات حول ما يحدث في أوروبا الآن. بتعبير أدق ، ما تمكنا من حفره. سيكون هناك العديد من الروابط إلى المصادر.
آمل أن يهتم شخص ما بنظري للسوق المصرفي المتغير. حسنًا ، إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستكون قائمة الشركات المذكورة في متناول اليد لإرسال عرض تجاري أو استئناف. يمكنك أيضًا معرفة مجالات التكنولوجيا المالية الأكثر طلبًا الآن من خلال المقالة.
عند الاستثمار في تقنيات تكنولوجيا المعلومات ، تختار أكبر البنوك الأوروبية شركات التكنولوجيا المالية التالية: المصدر - CB Insights يسرد وسط الجدول شعارات التكنولوجيا المالية التي يستثمر فيها هذا البنك أو ذاك. من أجل الوضوح ، تم تصنيفها حسب الصناعة (الأعمدة):
- blockchain
- تحليل البيانات
- تمويل شخصي
- إدارة رأس المال
- سوق الاسهم
- الإقراض
- المدفوعات الإلكترونية
- التقنيات التنظيمية
وفقًا لملف الاستثمار ، يمكن ملاحظة أن أهداف الاستثمار هي الامتثال لمتطلبات المنظمين ورقمنة الخدمات الحالية واقتراح منتجات جديدة.
استنادًا إلى الجدول ، تعمل R3 (blockchain) و AcadiaSoft (التكنولوجيا التنظيمية) بشكل جيد للغاية.
لذلك ، تستحوذ البنوك على التكنولوجيا المالية ، مما يحفز الطلب عليها. أصبح نشطا بشكل خاص هذا العام. دعونا نرى ما الذي يرتبط به هذا وما الذي أدى إليه.
أسباب ازدهار التكنولوجيا المالية
1. COVID-19
سأبدأ معه. آمل ألا تكون فطيرة الاهتمام الشعبي بالفيروس قد هدأت تمامًا بعد.
أدى الانتقال القسري إلى الخدمة عن بُعد إلى تغيير العمليات التجارية للبنوك وسلوك العملاء. أبلغ 53٪ من جميع البنوك في العالم عن إطلاق حلول رقمية جديدة بسبب الوباء. بادئ ذي بدء ، تطرقت المستجدات إلى تدفق المستندات (بما في ذلك التوقيع الرقمي) والتطبيقات والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت (من لا يعرفون ، يمكن اعتباره نظام إدارة مصرفية فائقًا) ، بالإضافة إلى تقنيات blockchain.
خلال الأشهر الستة المقبلة ، سيستخدم معظم الأوروبيين المحافظ الإلكترونية أكثر من فترة العزلة الذاتية. وفقًا لدويتشه بنك ،بحلول عام 2025 ، ستصبح طريقة الدفع هذه ثاني أكثر الطرق شيوعًا بعد البطاقات المصرفية. مع الابتعاد عن المدفوعات النقدية ، تقوم 80٪ من البنوك المركزية في العالم بتطوير عملتها الرقمية الخاصة. 40٪ يمتلكون MVPs جاهزين ، و 10٪ يلعبون بالفعل بمشاريع تجريبية.
2. GAFA
الأربعة الكبار - Google و Apple و Facebook و Amazon - يدخلون أيضًا سوق الخدمات المالية الأوروبية. جلب عام 2019 مثل هذه الأخبار من كل علامة تجارية تقريبًا. أعلنت Google عن إطلاق حسابات مصرفية شخصية للمستخدمين. المشروع يحمل الاسم الرمزي Cache ويتم تطويره بالتعاون مع Citigroup.
تُصدر Apple بطاقات الائتمان الخاصة بها ، والتي ستتوفر قريبًا في أوروبا. يقوم Facebook بتطوير عملة معماة . تستحوذ أمازون على شركات التكنولوجيا المالية لبناء نظامها البيئي المالي .
نظرًا لجماهيرها الضخمة ، والوصول إلى البيانات الهائلة وقدراتها في المعالجة ، فإن هذه الشركات العملاقة تشكل خطورة على البنوك التقليدية بقدر ما هي جذابة للمستخدم العادي ، كما تقول كاثرين الثانية.
3. Neobanks
هناك منافس هائل آخر يضع معايير عالية للخدمة وهو البنوك الجديدة التي لا توجد إلا عبر الإنترنت. في نهاية عام 2019 ، بلغ جمهورهم في أوروبا 15.3 مليون شخص. بحلول عام 2025 ، يقدر حجمها بحوالي 50-85 مليون شخص ، أو 20٪ من السكان فوق 14 عامًا.
يتضح معدل جذب العملاء من قبل البنوك الجديدة من خلال شركة Zelf الناشئة . موجود بدون تطبيق ، ويعمل من خلال برامج المراسلة الفورية ويسمح لك بإصدار بطاقة فقط باستخدام صوتك. في الشهر الأول ، تجاوز عدد البطاقات التي تم طلبها مسبقًا 260 ألف بطاقة.
4. الرسل والشبكات الاجتماعية
إن القدرة على التعامل مع البنك الذي تتعامل معه في الدردشة أمر مطلوب حقًا. أصبحت المراسلات عبر الإنترنت من خلال منصات الجهات الخارجية قناة كاملة للتفاعل مع العملاء للبنوك. يستخدم
43٪ من جمهور الإنترنت الشبكات الاجتماعية للعمل ، بينما يجد 63٪ التواصل في برامج المراسلة أكثر ملاءمة وخصوصية مقارنة بأنواع الاتصال الأخرى.
48٪ من المستخدمين يتصلون بالمؤسسات من خلال غرف الدردشة المختلفة عبر الإنترنت ، بدلاً من الهاتف. في الوقت نفسه ، سيكون 47٪ من جمهور الدفع سعداء بإجراء دفعة آمنة في برنامج المراسلة.
5. المتطلبات التنظيمية
يُلزم توجيه PSD2 ، الذي قدمته المفوضية الأوروبية في 2018-2019 ، البنوك بتوفير خدمات الدفع مع وصول مجاني وآمن إلى حسابات العملاء. من الناحية الرسمية ، لا يتطلب الأمر واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة - ولكن من الأسهل القيام بذلك في هذا النموذج. هذا هو أساس الخدمات المصرفية المفتوحة ، وهي نظام بيئي مفتوح يعمل فيه ، بالإضافة إلى البنك ، عدد من مزودي الخدمات المدفوعة.
في الوقت نفسه ، وفقًا لمعايير بازل 3 (معيار التنظيم المصرفي) ، يتم خصم الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات من رأس مال البنوك كأصول غير ملموسة. من الناحية البشرية ، لن يكون البنك قادرًا على تغطية ديونه بالأموال التي تنفق على تكنولوجيا المعلومات. هذا يجبر البنوك على اختيار اتجاه التطور التكنولوجي بحكمة.
6. Superappas
اتجاه آسيوي يوضح بشكل جيد مستقبل الخدمات المصرفية المفتوحة. WeChat ، Grab ، AliPay ، Zalo ، إلخ. - التطبيقات التي تتيح لك إجراء العديد من العمليات من شاشة واحدة. على سبيل المثال ، الدردشة مع الأصدقاء ، حجز فندق ، الاتصال بسيارة أجرة ، شراء تذكرة طائرة ، تحويل الأموال ، طلب الطعام ، إلخ. كل تطبيق خارق قادر على أن يصبح التطبيق الوحيد مدى الحياة.
لم تطلق العلامات التجارية في الاتحاد الأوروبي حتى الآن نظائرها الكاملة. يتم اتخاذ خطوات في هذا الاتجاه في الغرب ، على سبيل المثال ، بواسطة خرائط Google. من خلالهم ، يمكنك بالفعل حجز الطاولات في المطاعم وطلب سيارة أجرة وشراء تذاكر للقطارات الأمريكية. هناك اتجاهات إيجابية في روسيا (انظر تطبيقات Yandex و Tinkoff).
يتمثل الاختيار الاستراتيجي المحتمل للبنوك في المستقبل القريب في إنشاء تطبيق فائق خاص بها أو الانضمام إلى أحد التطبيقات النامية.
يتضح الاستخدام المتزايد للتكنولوجيا من خلال إحصاءات الوظائف المصرفية الشاغرة. وبالتالي ، استمر الطلب على متخصصي تكنولوجيا المعلومات في الزيادة حتى أثناء الوباء. صحيح ، تم العثور على إحصائيات أمريكية فقط هنا. لكنني سأفترض أن هذا الاتجاه قد تجلى أيضًا في أوروبا.
على سبيل المثال ، في Goldman Sachs 44٪ من المراكز المفتوحة مخصصة لتكنولوجيا المعلومات. المصدر - eFinancialCareers
يجب على متخصصي تكنولوجيا المعلومات في بداية حياتهم المهنية وعند تغيير التخصص التفكير بجدية في المجال المالي. على الأرجح ، ستكون الخدمات المصرفية قريبًا ممتعة كما هي في تطوير اللعبة.
وماذا يخرج؟
خلقت هذه العوامل مستوى جديدًا من توقعات المستخدم. يفضل 60-85٪ من عملاء البنوك من جميع الأعمار استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت للمعاملات اليومية ، و 10-25٪ - حتى بالنسبة للمعاملات المعقدة.
ومع ذلك ، فإن الحصول على تطبيق مصرفي لم يعد كافياً. يتوقع المستخدمون تجربة لا تشوبها شائبة معها. لذلك ، يتخلى 40٪ من الجمهور عن منتج رقمي إذا كانت عملية التسجيل و / أو البدء تبدو معقدة للغاية بالنسبة لهم (مما يعني أنه سيكون هناك عمل لمصممي الواجهة أيضًا).
عملاء البنك مستعدون لتجربة خدمات العلامات التجارية الأخرى بحثًا عن أفضل خدمة. وهذا يفسر التدفق الهائل للجمهور إلى البنوك الجديدة. على سبيل المثال ، لبريطانيا مونزويتصل 55000 شخص أسبوعيًا ، ويقدر Revolut تدفق 600000 شهريًا ، وغطى N26 الألماني 25 دولة ووصل إلى قاعدة عملاء إجمالية تبلغ 5 ملايين شخص. نظرًا لعدم قيام جميع المستخدمين بإغلاق حساباتهم في بنوكهم القديمة في نفس الوقت ، فمن السهل التقليل من قيمة حجم التداول الهائل. تشمل
أولويات المستخدم الجديد أيضًا :
- القدرة على التسوق عبر الإنترنت بالكامل
- فهم قيم العلامة التجارية ومشاركتها
- الثقة في أمان البيانات الشخصية
- استخدام البيانات كعملة (على سبيل المثال ، مقابل مكافآت)
- الوصول على مدار الساعة إلى الخدمات.
في الوقت نفسه ، وفقًا لشركة Deloitte ، لا تلبي التطبيقات الحالية للبنوك الاحتياجات "الرقمية" للعملاء. يتم تنفيذ عملية إدخال التطبيق بشكل سيئ (الأشخاص غير راضين في 41٪ من الحالات) ، والتكامل مع الخدمات الخارجية (33٪) ، وبشكل عام ، يريد الأشخاص المزيد من الوظائف من التطبيقات المصرفية.
يشار إلى أن قائمة التطبيقات المصرفية الأكثر استخدامًا لا تتطابق مع قائمة أكبر البنوك الأوروبية: المصدر - Statista
- Barclays Mobile Banking (المملكة المتحدة) - 7 ملايين شخص كل شهر
- CaixaBank (إسبانيا) - 6 ملايين شخص كل شهر
- MaBanque (Crédit Agricole) (فرنسا) - 5 ملايين شخص كل شهر
- Sparkasse (ألمانيا) - 2 مليون شخص كل شهر
- Intesa Sanpaolo Mobile (إسبانيا) - 2 مليون شخص كل شهر
حركة مرور متواضعة مقابل الشركات الناشئة التقنية. كل شيء يشير إلى أن قادة البنوك التقليدية لم يتقنوا الواقع الجديد بعد.
من حيث الرضا العام عن البنوك ، الصورة هي:
المملكة المتحدة: المصدر - Fidelity National Information Services، Inc. ألمانيا: المصدر - Fidelity National Information Services، Inc. من الواضح أن البنوك التي ليس لها فروع (Direct Banks على الرسوم البيانية) ، والتي تشمل بنوكًا رقمية بالكامل ، تحظى بحب كبير لدى عملائها. من غير المرجح أن تعجب البنوك التقليدية بهذه الفجوة. بالمناسبة ، خبر سار للتقنيين الروس: أقل من 60٪
يمكن ملء الشواغر الأوروبية من قبل المقيمين. بالنظر إلى شعبية العمل عن بُعد ، والتي تتزايد منذ الربيع ، فإن مواطنينا لديهم كل الفرص للتقدم للحصول على مكان في البنوك الجديدة الواعدة.
ولكن بالنسبة للبنوك التقليدية ، فإن الأخبار محزنة إلى حد ما: من أجل الاحتفاظ بقاعدة عملائها وتوسيعها ، لا يزال يتعين عليهم التغيير.
هذا السطر يمثل نهاية المقال.
كتبوا لك: دينيس إليانوفسكي ، ستانيسلاف لوشين . شكرًا لستانيسلاف على العمل الرائع الذي قام به في جمع الإحصاءات. وأيضًا إلى Elena Efimova للصورة الموجودة في الرأس ، Tatyana Kitaeva للتحرير.