عالم المال والخدمات المالية ضخم ، وللسبب نفسه ، أخرق. لقد علمت التكنولوجيا الحديثة الناس السرعة وسهولة الوصول والراحة. على الرغم من بقاء الحلول الكلاسيكية في السوق ، إلا أنها تتطلب تغييرات.
في غضون ذلك ، تحسب البنوك العادية مخاطر التغييرات المستقبلية ، وتحتل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مكانها: المشاريع التي تحل المشاكل في المجال المالي والقريب من المجال المالي بشكل أسرع وأكثر ملاءمة وغالبًا ما تكون أرخص من البنوك.
يتزايد عدد شركات التكنولوجيا المالية الجديدة كل شهر ، وهذا أمر مفهوم: هذا مدخل لسوق ضخم غني بالمال والفرص. تحتاج فقط إلى الحصول على ترخيص و ... وهذا ما يجب مراعاته عند إنشاء مشروع التكنولوجيا المالية ، سنتحدث.
في هذه المقالة ، نستفيد من الخبرة الحقيقية عند إنشاء مشاريع التكنولوجيا المالية لأنفسنا ولعملائنا.
1. اختر ولاية قضائية مناسبة لتسجيل الشركة
لنبدأ بما هو واضح ، ولكن لهذا السبب ، غالبًا ما يتم تجاهل النقطة عند التخطيط: أين بالضبط يجب تسجيل شركة جديدة من أجل إنشاء مشروع fintech الخاص بك؟
هناك العديد من الفروق الدقيقة هنا. هنا بعض:
- : , . , , . , . .
- – . , , .
- IT fintech : ? , – .
- تكاليف صيانة الشركة مقابل الفوائد المحتملة. أرخص طريقة هي فتح شركة في الخارج الكلاسيكي والحصول على ترخيص لها. لكنك تدرك أنه من الصعب فتح حساب خارجي ، وستتم مراقبة جميع المعاملات باستمرار ، مما يتداخل مع الأعمال العادية. في بعض الأحيان يكون من المربح تسجيل شركة في بلد مرتفع الضرائب ، ولكن مع سمعة ممتازة ومزايا أخرى.
من بين البلدان المشهورة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، تذكر:
- مالطا ؛
- بريطانيا العظمى؛
- إستونيا ؛
- ليتوانيا.
- الولايات المتحدة الأمريكية؛
- أيرلندا ؛
- هونغ كونغ.
- سنغافورة ؛
- و اخرين.
حتى داخل هذه البلدان ، تحتاج إلى النظر في السوق المستهدف وخصائص نموذج عملك. ما هو مفيد لإطلاقه في مالطا ليس حقيقة أنه من المنطقي القيام به في سنغافورة. يعتمد ذلك ، من بين أمور أخرى ، على اتجاه التكنولوجيا المالية.
هذه هي النقطة التالية.
2. اتجاه التكنولوجيا المالية: ماذا ستفعل بالضبط؟
Fintech هو مجال غير متجانس. يقوم شخص ما بإنشاء بديل للبنك ، ويجني شخص ما الأموال من العملة المشفرة ، ويحتاج الشخص فقط إلى تقديم المشورة المالية وتوفير المحاسبة
عند تطوير مشروعك الخاص ، من الجدير تحديد الاتجاه الذي ستعمل فيه. يمكن أن يكون:
- المحافظ الإلكترونية وأنظمة الدفع ؛
- تبادل العملات المشفرة
- صرف العملات (بما في ذلك العملات المشفرة) ؛
- الحلول المالية القائمة على Blockchain ؛
- إقراض P2P ؛
- التحويلات المالية الدولية ؛
- منتجات وخدمات التأمين ؛
- حماية المعلومات الشخصية ؛
- منصات إلكترونية للتفاعل بين أنواع مختلفة من العملاء وفناني الأداء: من التبادل المستقل إلى محرك بحث للمستثمرين ؛
- بنك جديد خاص
- وأكثر بكثير.
يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية حل المشكلات نفسها التي تحلها البنوك التقليدية ، ولكن بطريقة مختلفة ، أرخص أو أكثر ملاءمة ؛ ويمكنهم أيضًا إنشاء مجالات جديدة وتغطية تلك الاحتياجات التي لم تقدمها البنوك من قبل أو تم تقديم الخدمة لقائمة ضيقة من العملاء. على سبيل المثال ، المشورة المالية الشخصية ؛ الاستثمارات في الأسهم والسندات بكميات صغيرة ، إلخ.
3. اتخاذ قرار بشأن الترخيص
الرخصة هي وثيقة من سلطات الدولة تسمح لك بالعمل بشكل قانوني في مجال التمويل. هناك أنواع عديدة من التراخيص ، وسنشير إلى بعضها أدناه.
يعتمد اختيار الترخيص المحدد على:
- السعر؛
- مقدار العمل التحضيري
- نطاق الخدمات التي يمكنك تقديمها.
على سبيل المثال ، يتطلب ترخيص EMI (مؤسسة الأموال الإلكترونية) المعروف ، والذي يتم إصداره في دول الاتحاد الأوروبي ، ليس فقط تعيين متخصصين وسمعة طيبة ، ولكن أيضًا أن يكون لديك صندوق قانوني للشركة من 350.000 يورو. لكن قائمة الخدمات التي تقدمها رائعة أيضًا.
أنواع التراخيص المالية
عدة أمثلة على التراخيص التي يمكنك الحصول عليها في بلدان مختلفة. سيكون لدى البعض قائمة أطول ، والبعض الآخر سيكون لديه أقل.
- ترخيص تبادل العملات المشفرة - يسمح لك بتبادل العملات الورقية للعملات المشفرة والعكس بالعكس ؛
- ترخيص إنشاء محافظ إلكترونية - بالإضافة إلى التبادل ، يمكنك إنشاء محافظ لتخزين العملات الإلكترونية ؛
- ترخيص مؤسسة مالية - يمكنك الاختيار من بين قائمة الأنشطة ، بما في ذلك خدمات الوساطة واستشارات العملاء والتأجير وما إلى ذلك.
- E-money Institution license (EMI) – , , .
- Payment Institution license (PI) – , , , .
- ;
- ();
- .
?
عند إنشاء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، ضع في اعتبارك دائمًا الهدف والموارد اللازمة لتحقيق ذلك.
ربما يكون من المنطقي في البداية الحصول على ترخيص أبسط ، ثم توسيعه. أو ربما لا تحتاج حتى إلى الترخيص الخاص بك ويمكن حل المهمة باستخدام خدمات الجهات الخارجية بأسعار أقل بعشر مرات من تكلفة الترخيص.
ترغب العديد من مشاريع التكنولوجيا المالية في الحصول على ترخيص EMI ، على سبيل المثال ، للحصول على منتجات بطاقات خاصة بها - على الرغم من أن هذا ليس العرض الرئيسي للشركة. في هذه الحالة ، هناك فرصة كبيرة أنه حتى يحصل المشروع على ترخيص ، سوف يتفوق عليه المنافسون وستختفي أهميته.
لهذا السبب نوصي بالتواصل مع المهنيين الذين يفهمون التكنولوجيا المالية: سيقترحون حلولًا يمكنك شراؤها أو استئجارها لتوفير الوقت والمال من خلال التركيز على المنتج الأساسي.
4. تطوير مفهوم لشركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية
باختصار حول الشيء الرئيسي: كيف يختلف مشروعك عن الآخرين؟ نظام الدفع ممتع للغاية ، ولكن لماذا يستحق اختيارك؟ كيف ستحل خدمتك مشكلة العميل وتتيح لك كسب مئات الآلاف والملايين؟ كيف تخطط للتطوير في 3 سنوات؟ وبعد 10؟
ستسمح لك الإجابات على الأسئلة المفاهيمية ليس فقط بوضع إستراتيجية تسويق ، ولكن أيضًا لتحديد نوع الترخيص ، والاختصاص القضائي لتسجيل شركة والفروق التقنية الأخرى.
تنشأ العديد من الشركات الناشئة عن الرغبة في حل بعض مشكلاتهم الحادة وتتحول تدريجياً إلى شركات كبيرة. أو ، بصفتك محترفًا متمرسًا ، يمكنك على الفور إغلاق حاجة السوق إلى حل معين بطريقة لم يقترحها أحد من قبلك.
قد يكون الاختلاف في بعض الأحيان للوهلة الأولى ضئيلًا ، ولكن في النهاية يتم التعبير عنه في ملايين المستخدمين حول العالم.
5. الفرص المالية في بداية النشاط التجاري
من خلال دراسة آفاق سوق التكنولوجيا المالية ، من السهل نسيان التكاليف التي سيتم تكبدها عند الإطلاق. ولا يتعلق الأمر فقط بتكلفة الترخيص نفسه. دعنا نذكر فقط ما تحتاجه لإعداد الأموال لبدء عمل في مجال التكنولوجيا المالية (خاصة إذا كان EMI و PI):
- الترخيص - من عدة آلاف إلى مئات الآلاف من اليورو أو الدولارات ؛
- توفير إجراءات مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك - من المستحيل تطوير إجراءاتك الخاصة باستخدام قوالب جاهزة في معظم الحالات ؛
- تسجيل الشركة - عدة آلاف من اليورو / الدولارات ؛
- تعيين متخصصين في مكافحة غسيل الأموال من ذوي الخبرة وما إلى ذلك ؛
- توفير القاعدة التقنية لخدمتك: التطوير من البداية أو شراء حل جاهز. على سبيل المثال ، لشراء برنامج لإطلاق مصرفك عبر الإنترنت - حوالي 20 ألف يورو.
- الإعلان واكتساب العملاء ؛
- رواتب المكتب الخلفي وغيرها حتى قبل تعطل الشركة ، ناهيك عن الربحية.
في كثير من الحالات ، تحتاج إلى التفكير في المكون المالي في بعض الأحيان بجدية أكبر من مسألة الترخيص. خاصة إذا كنت تجتذب الأموال المقترضة أو وافق المستثمرون على عائد قصير جدًا على استثماراتهم.
6. ما يجب القيام به مع الشؤون المالية في حالات الطوارئ
يمكنك أن تصدق بقدر ما تحب أن "مشروعي سيكون مثالياً" أو أنه لن تحدث أزمات في المائة عام القادمة ، لكن الواقع يسعى جاهدًا إلى غرس أنفه في سذاجة مثل هؤلاء رواد الأعمال.
لذلك ، من المهم أن يكون لديك دائمًا خطة طوارئ. خاصة عندما يتعلق الأمر بالمال والمال للغرباء.
سواء كان لديك سيولة خاصة بك يمكنك من خلالها تغطية ديونك أو اشتريت تأمينًا في حالة الاضطراب المالي - هناك دائمًا خيارات للاستعداد. مهمتك هي ألا تنسى ذلك ، حتى يتم النقر على الديك المحمص ، كما يقولون.
أو لم تكن بحاجة إلى نسخة احتياطية عاجلة من البيانات من خادمك ...
7. بناء فريق متميز
يقول زميلنا ومالك العديد من مشاريع التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك أنظمة الدفع: "وظف الأفضل ولا تتدخل في عملهم".
بفضل الخبرة والاحتراف وفهم تعقيدات الأعمال ، سيطلق فريق جيد أي مشروع في الستراتوسفير. مع القيادة الصحيحة ، يمكن لمثل هذا الفريق تحريك الجبال حرفيًا. لا يُعد Elon Musk اليوم المثال الأبرز للتكنولوجيا المالية (على الرغم من مشاركته في إنشاء PayPal) ، لكنه لا يزال يحل مثل هذه المشكلات في شركته التي بدت ، إن لم تكن مستحيلة ، صعبة للغاية بالنسبة للأعمال الخاصة. ويولي الكثير من الاهتمام للفريق ، وليس فقط للفريق الذي يطير مباشرة في الفضاء.
لا يوجد ما يمكن الاستغناء عنه من ذوي الخبرة في صناعة التكنولوجيا المالية لن يتم منح ترخيص عادي على الأقل ، ولكن كحد أقصى ، ستنفق الكثير من المال وتفلس.
في بعض الأحيان يكون الأمر يستحق استثمار الموارد في متخصص معين ، وسوف يقدم تسريعًا ساحرًا لشركتك. كل ما عليك فعله هو توجيه الناس وتذكيرك برؤيتك وتعديل المسار بناءً على الوضع الحقيقي في العالم.
8. افتح حسابًا وأنشئ شبكة أمان
أخيرًا وليس آخرًا ، فتح حساب. كيف يمكن أن يوجد مشروع تكنولوجيا مالية بدون حساب ، أليس كذلك؟
ومع ذلك ، قد يكون فتح حساب لهذا النوع من الأعمال أمرًا صعبًا. سوف يعتبر في معظم الحالات محفوفًا بالمخاطر أو حتى غير مقبول لبعض البنوك. على سبيل المثال ، إذا كنا نتحدث عن العملات المشفرة.
الحالة المثالية: افتح حسابًا في الدولة المسجلة و / أو المرخصة فيها الشركة. هذا ليس ممكنًا دائمًا: في إستونيا ، تفتح البنوك حسابات فقط إذا كان النشاط التجاري مرتبطًا بالسوق المحلي. تفضل Fintech تجاوز بلد صغير.
لذلك فإن الخطوة التالية هي فتح حساب بالخارج. وهنا أيضًا ، ليس الأمر سهلاً: فالخدمات المصرفية لغير المقيمين تخضع لرقابة مفرطة وتعتبر محفوفة بالمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، مرة أخرى ، ليست كل البنوك على استعداد للعمل مع العملاء المحفوفين بالمخاطر.
من المهم هنا استخدام خدمات المحترفين الذين سيساعدونك في اختيار مكان لفتح حساب والتفاوض مع أحد البنوك أو نظام الدفع. على أقل تقدير ، ستوفر الوقت: عدد أقل من الشيكات ، والمزيد من الفهم من قبل المؤسسة المالية ، وانخفاض خطر الرفض بعد أسابيع وأشهر من دراسة طلبك.
بالنسبة لشبكة الأمان ، يجب أن يكون لأي شركة أكثر من حساب واحد. بعد كل شيء ، إذا تم إغلاقه أو تجميده ، وتوقف العمل تمامًا. يتيح لك امتلاك حسابين أو أكثر في بلدان مختلفة الاعتماد على إمكانية التنبؤ.
بالنسبة إلى بدء التشغيل المالي ، يعد هذا أمرًا مهمًا ثلاثيًا ، لأنه إذا تم إغلاق حسابك الرئيسي ، فإن جميع المعاملات تنهض وتتلقى الشركة ليس فقط خسائر مالية ، ولكن أيضًا خسائر في السمعة. وآخرهم في هذا العمل هم الأكثر صعوبة في التعويض.
بدلا من التلخيص
Fintech هي مكانة واعدة للسنوات القليلة القادمة. ولكن من أجل البقاء على قيد الحياة في المنافسة ، تحتاج إلى الاستعداد والاستعداد جيدًا.
لكن الأقوى سيحصل على أكبر جائزة كبرى.