قد تسأل: لماذا نحتاج إلى لاتفيا ، إذا لم يكن هناك اهتمام منذ فترة طويلة بفتح حسابات لمتخصص في تكنولوجيا المعلومات؟ الحقيقة هي أن المعلومات من محركات البحث والشبكات الاجتماعية تستخدم بنشاط من قبل البنوك الأخرى في جميع أنحاء العالم. وغالبًا ما يترك أصحاب تقنية المعلومات الذين يعيشون ويبتكرون في عوالم افتراضية آثارًا كثيرة على الشبكة.
مثال لاتفيا في مكافحة غسيل الأموال
أجرت صحيفة "ديينا" اللاتفية تحقيقها في دليل جديد ، وعدوا بتقديمه كمساعد للأعمال والمصارف. اعتمدت جميع الأطراف على التفسيرات والتعليمات خطوة بخطوة والفهم الواضح لكيفية المتابعة لفتح الحساب. هذا ما وعد به الرئيس الحالي للجنة المالية وأسواق رأس المال (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) قبل أقل من عام.
وضع ظهور الكتيب كل شيء في مكانه وأكد: في الوقت الحالي ، قلة من الناس مهتمون بالجهة التنظيمية في وضوح الإجراءات وشفافيتها ، فضلاً عن راحة البنوك التي تعمل في مجال الأعمال.
يحتاج عملاء البنك المحتملون والحاليون إلى طرح العديد من الأسئلة بحيث يكون هناك بالتأكيد سبب لرفض الخدمة. في الوقت نفسه ، فإن الإجراء بيروقراطي للغاية ، وحتى وجود بضع علامات فقط مقابل العناصر "السلبية" هو طريق لرفض الخدمة. فقط لتجنب مشاكل المنظم.
تحدث هجمات البارانويا الحادة بشكل خاص في البنوك ، إذا كان للعميل شركاء في روسيا وكازاخستان وبيلاروسيا وأوكرانيا وغيرها - فمن الأسهل أيضًا على البنك رفضه بدلاً من فهم العلاقات التجارية والأعمال الحقيقية. لا يحتاج البنك حتى إلى شرح تفصيلي لكل معاملة - فهو يغلق الحساب ويطلب سحب الأموال في غضون 1-6 أشهر.
إضافة مثيرة للاهتمام إلى الصورة هي الحاجة إلى التحقق من كل عميل باستخدام محركات البحث. يُطلب من العملاء من دول رابطة الدول المستقلة التحقق من خلال Google و Yandex وإجراء استفسارات باللغة الروسية.
على وجه الخصوص ، يُقترح أخذ الاسم الكامل للعميل أو اسم الشركة ودفعها إلى البحث جنبًا إلى جنب مع كلمات رئيسية مثل: غسيل الأموال ، والإرهاب ، والغرامات ، والعقوبات ، والحظر ، والاحتيال ، والاعتقال ، والمخدرات ، والفساد وغيرها.
قال المعلقون تحت المقال مازحًا أنه يجب أيضًا إدراج المفوضية نفسها في القائمة السوداء من قبل البنوك ، لأنه إذا قمت بدمج FKTK و "فضيحة" أو بعض الكلمات الرئيسية الأخرى ، فستظهر معلومات غير سارة حول المنظمة في محرك البحث ...
وعلى الرغم من ادعاء مسؤولي FKTK أن النتائج عمليات البحث مكملة في طبيعتها فقط ولا تزال البيانات بحاجة إلى التحقق ، وتشير الصياغة الواردة في المستند نفسه إلى أنه ينبغي أخذ المعلومات السلبية في الاعتبار عند اتخاذ القرار.
علاوة على ذلك ، بالنسبة لبنك لاتفيا ، يمكن أن يكون السلبي إما أنباء عن فضيحة فساد ، أو ببساطة وجود اتصال بين الشركة التي تفتح الحساب والشركة في روسيا.
من الناحية الإنسانية ، يمكن أن تكون السلبية في محركات البحث ، والتي يمكن العثور عليها في أي رائد أعمال تقريبًا ، عقبة أمامك في طريقك لفتح حساب في لاتفيا.
ومرة أخرى تسأل: ماذا لو فتحت حسابًا في الولايات المتحدة أو البرتغال - كيف يشغلني هذا؟
مباشرة.
Google والشبكات الاجتماعية ومصادر المعلومات الأخرى لتحليل عملاء البنوك
أظهرت تجربة العمل مع مئات البنوك على مدى عقدين من الزمن أن البنوك يمكن أن تكون متحفظة من حيث قبول العملاء بنماذج أعمال جديدة ، وتجنب الاتجاهات الجديدة ، ولكن يتم تقديم كل ما يتعلق بالتحقق من العملاء ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وما شابه ذلك بسرعة كبيرة. ...
خاصة إذا كان المنظم بغرامة بستة أصفار وفأس يبطل رخصة مصرفية يقف فوق روحك.
في البداية ، تم فحص العملاء باستخدام قواعد بيانات خاصة مدفوعة. ومع ذلك ، في العالم الحديث ، بالنسبة للعديد من الوجوه ، يمكن العثور على المزيد من المعلومات بشكل مفتوح أو شبه مفتوح على الإنترنت. الشبكات الاجتماعية وجوجل وأحيانًا ، كما هو الحال في لاتفيا ، يتم استخدام محركات البحث الأخرى من قبل موظفي قسم الامتثال بكامل قوتهم.
إذا استخدمت أقسام الموارد البشرية هذه الطريقة عند تعيين الموظفين ، فما الفرق بين البنك الذي يحتاج إلى اختيار العميل المثالي؟
يتفاقم الوضع بسبب حقيقة أن البنوك اليوم هي التي تختار البنك وليس العميل. قد ترفض المؤسسات المالية فتح حساب في أي وقت ودون إبداء الأسباب. تتمتع إدارات الامتثال بسلطة خاصة تتزايد باستمرار ، ولا تتحقق من العملاء الجدد فحسب ، بل تتحقق أيضًا من معاملاتهم.
في الوقت نفسه ، لا توجد قواعد واضحة ومفهومة لكيفية فحص العملاء والمعاملات. علاوة على ذلك ، بالنسبة لموظفي هذه الأقسام ، في الواقع ، لا توجد مكافآت للعملاء الجيدين والصفقات النظيفة ، ولكن هناك فقط عقوبات قاسية على الأخطاء والأخطاء.
تخيل الآن أن مثل هذا القسم يتخذ قرارًا بشأن مشروع تكنولوجيا المعلومات الخاص بك ، والذي قرر عدم اتباع المسار الذي هزمه شخص ما ، ولكن لإنشاء شيء جديد؟ أو أطلق إصدارًا جديدًا من نشاط تجاري يعتبر بالفعل محفوفًا بالمخاطر ، مثل العملات المشفرة أو المقامرة عبر الإنترنت.
سيتم أيضًا تصنيف أي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تقريبًا على أنها أعمال محفوفة بالمخاطر وسيتم فحصها بدقة وطويلة الأجل قبل فتح حساب.
لذا فكر في كيفية تحول الموقف إذا بدأ المدققون في دراسة نتائج البحث وتعثروا في بعض الأخبار السلبية عنك أو عن عملك أو شريكك؟ ستنخفض فرص فتح حساب بشكل حاد ، حتى لو كانت المعلومات المنشورة شائعة ، وطلبت علاقات عامة سوداء وعوامل أخرى غير متوقعة. يمكن تنظيم هذا بشكل خاص من قبل المنافسين من أجل ضربك.
ألا يوجد حقًا مخرج سوى الاختفاء من الشبكة حتى لا تتسرب المعلومات؟
كيفية فتح حساب في الخارج للأعمال
قبل فتح حساب أجنبي ، تحتاج إلى فهم مبدأ بسيط: كلما قل عدد المشاكل المحتملة التي يمكن أن يجلبها العميل ، كان ذلك أفضل. على هذا الأساس ، تعمل جميع البنوك تقريبًا.
أيضًا ، تأخذ البنوك المناسبة في الاعتبار نسبة المشكلات والفوائد التي سيحققها العميل. من ناحية أخرى ، يمثل العميل من روسيا تحديًا دائمًا. من ناحية أخرى ، إذا كان عمل العميل شفافًا ، وكان الربح وفقًا لخطة العمل بالملايين ، فلماذا لا نبدأ التعاون؟
بالإضافة إلى ذلك ، هناك عوامل موضوعية تمامًا يجب أخذها في الاعتبار:
- إذا كنت تخطط للعمل في السوق الأوروبية ، فقد لا يكون فتح حساب في الولايات المتحدة عمليًا - فمن الأفضل البحث فورًا عن حساب في الاتحاد الأوروبي أو أقرب إلى مكان العمل ؛
- إذا كان عملك مرتبطًا بأنشطة محفوفة بالمخاطر ، فإن الأمر يستحق الحصول على ترخيص من بلد محترم وتوظيف متخصصين في هذا المجال - سيخلقون ثقة البنك أسهل بكثير منك أنت وحدك ؛
- تلعب جودة إعداد المستندات أيضًا دورًا مهمًا: أي أخطاء أو أخطاء مطبعية يمكن أن تؤدي إلى رفض مفاجئ. بالإضافة إلى ذلك ، لكل بنك الفروق الدقيقة الخاصة به. المثال الأكثر سردًا ، ولكنه منع بالفعل العديد من العملاء - سيتم ملء الطلب بلصق أزرق فقط. أولئك الذين كتبوا بالقلم الأسود فقدوا على الفور فرصة فتح حساب.
لذلك هناك استنتاجان:
- فتح حساب بالخارج ليس بالأمر السهل وهناك قواعد جديدة تظهر باستمرار تجعل العملية أكثر إرباكًا وتعقيدًا.
- يمكنك فتح حساب إذا اخترت بنكًا مناسبًا ، وقم بإعداد المستندات بشكل صحيح وتقليل السلبية ، مع زيادة الإيجابي للبنك. على سبيل المثال ، أظهر الفائدة في شكل صافي الدخل.
إذا كنت تريد في المتوسط فتح حساب بالخارج ، فعليك اتباع الخطوات التالية:
- حدد أهداف الحساب ، ووضح في أي ظروف سيتم استخدامه.
- العثور على بنك يعمل مع نوع العملاء الخاص بك - هنا يجب عليك الاتصال بالمحترفين الذين سيساعدونك في اختيار حساب بشكل أسرع ودون متاعب لا داعي لها.
- تحضير المستندات.
- أيضًا ، قد يطلب البنك مستندات إضافية.
- . - ( ; ) , .
:
- (, ..);
- , ;
- , -;
- ;
- - – .
بعد فتح حساب ، تظل الشركة في وضع الاهتمام المستمر. هذا لضمان عدم إغلاق الحساب. يمكن أن تؤدي المعاملات المشبوهة أو حتى العصبية المفرطة لمدقق معين إلى تجميد التحويل ، ومن ثم الحساب ، وحتى قطع العلاقات.
هذه هي التوصية الرئيسية: أن تكون دائمًا على اتصال سريع مع البنك ، للتحذير من المعاملات الكبرى ، وظهور شركاء جدد ، للرد على الاستفسارات. في أغلب الأحيان ، يُطلب إرسال المستندات التي تثبت المعاملة: العقود ، الفواتير ، إلخ.
لدى البنوك اليوم بديل: أنظمة الدفع. إنهم يقدمون خدمة مماثلة ، ولكن غالبًا ما تكون أسرع وأرخص. هذا خيار رائع لبدء الأعمال وتأمينها. ولكن هنا أيضًا ، عليك أن تفهم: فتح سريعًا - مغلق بسرعة لسبب بسيط.
لذلك لا تحتاج إلى اختيار بنك فحسب ، بل أيضًا اختيار نظام دفع وأن تكون حذرًا هناك وهناك.
ولإنهاء المادة بنبرة أكثر إيجابية ، تذكر نسيم طالب ومفهوم مقاومة الهشاشة - القدرة على الاستفادة من الفشل ، والخسارة ، والخطأ ؛ القدرة على التهدئة والنمو وتصبح أقوى عند مواجهة الفوضى.
بكلمات بسيطة ، سيكون الأمر على هذا النحو: يمكن للعالم من حولك أن يتغير ، جنبًا إلى جنب مع القواعد والشروط. يمكن أن يتم ضرب النشاط التجاري بعد النقر ويمكن إغلاق الحساب بواسطة الحساب. ولكن إذا أصبحت أقوى تدريجيًا ، وأنشأت شبكات أمان وتعرضت حتى للأوبئة العالمية ، فأنت مضاد للكسر. وستساعدك الحسابات الأجنبية في هذه العملية.